找私人貸款時考慮的因素

當尋求私人貸款時，有多個因素需要考慮，以確保您選擇的貸款適合您的需求並且不會給您的財務狀況帶來不必要的壓力。本期文章將帶大家列出一些主要考量因素，以讓大家在尋找私人貸款有更好的思路。

考量因素

1. 需要的貸款額度
大家借貸時原因各有不同。有些人可能是因為突發的必要支出，有些人則是因為一時的資金緊絀。借貸時大家需切合自身需要，考慮是否真的需要借用私人貸款，並定出合宜的貸款額。借貸時不要借取超過您實際需要的金額，以避免不必要的利息支出及防止借貸後出現未能按時還款的情況。

2. 選擇借貸的貸款機構
決定了貸款額後，應考慮找銀行還是財務機構借貸。兩者比較的話，銀行的私人貸款利息相對較低，但批核較嚴格，要求的文件較多故申請時間較長。相反，財務機構因批核較寬鬆，申請時間較快，有些甚至可以做到即日批核及過數，但利息就會比銀行高。大家應按自身情況，如借款的緊急性、個人經濟狀況等決定選擇銀行還是財務公司借貸。

3. 還款期的長短

以同樣的貸款額去計算，選擇較短的還款期，如12個月、18個月，利息相對較少但每月還款額會較高。若選擇較長的還款期，如36個月、48個月，則利息較高但每月還款較少。還款期絕對視乎借貸者的財務狀況和償還能力。大家借貸時建議先計算一下個人每月的收入與開支，能騰出多少錢來還款，以此去選擇一個合適的還款期。當然如能力許可的話，可選擇短的還款期，以享受較低利息及盡快清還貸款會亦避免貸款帶來財務壓力。

4. 比較APR實際年利率

實際年利率（APR）是選擇私人貸款時的一個重要指標。部分銀行或財務公司在宣傳私人貸款產品時，會以月平息（Monthly Flat Rate）或零息去吸引客戶，但當中大機會有其他隱藏收費，如收取一次性的手續費或管理費，並非真正的零息。比起查看月平息，大家借貸時應參考貸款方案的實際年利率。際年利率是計算利息及所有費用後的真正年息率，參考不同貸款的APR才可以真正了解到哪個貸款方案享有更低的利息。

在選擇私人貸款時，綜合考慮以上因素能夠幫助您做出明智的決定，選擇最適合您需求的貸款方案，以助您解決當刻的財務問題。

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