破產後如何再次申請信用卡?

破產後就唔可以再申請信用卡？其實只要謹慎理財、慢慢改善自己的信貸評分，申請信用卡沒有想像中困難！今期文章為大家講解一下破產令解除後申請信用卡的步驟和注意事項。

申請信用卡需要由申請的銀行或信用卡機構才可以批核有關申請。申請信用卡時需查閱到申請人的信貸記錄，其記錄將大為影響信用卡批核成功與否。除了查看申請人的信貸記錄，銀行或信用卡機構還會查看申請人是否有穩定收入，工作性質、年薪、資產等亦會納入考慮，以確保有一份穩定的工作並有固定的收入來支持信用卡還款是非常重要的。

曾破產的人即使解除破產後有一份收入穩定的工作，符合銀行或發卡機構的年薪要求，也可能會因為過往的破產記錄、不良的信貸評分以拒絕申請信用卡。即便如此，亦都不用覺得自己是否一定不能夠再次申請信用卡？答案當然是不，即使曾經破產，仍然能有機會改善你的信貸評分。

首先，破產管理署會永久保存每個破產個案，大家可利用「破產案／個人自願安排個案／強制性清盤案紀錄」的網上查冊服務查閱自己的個人紀錄。而在環聯的信貸資料庫中，破產和相關的負面信貸記錄不會永久保留，分別的保留時間是8年和5年。所以就影響申請信用卡的信貸紀錄而言，破產等負面紀錄是可以改變的，建議大家可以待破產記錄在信用報告上消失後再考慮申請信用卡。記錄清除後，亦應避免短時間内遞交多張信用卡的申請。如果短期內申請多張信用卡，會增加信貸記錄的查詢次數，令銀行或財務機構認為申請人急需信貸，有可能會拖低信貸評分。

除此之外，破產令解除後，大家申請信用卡時可以留意以下注意事項。一般而言，若過往未曾申請過破產，而破產期間遵守規定，破產令將於頒佈當日起計4年後自動解除。然而，破產人仍需主動聯絡環聯，安排破產記錄清除。破產人須先向受託人或破產管理署索取「不反對確認書」再向高等法院申請「破產解除證明書」。

雖然破產後申請的第一張信用卡信用額偏低，但這是重建良好信貸記錄的好開始，一定要保持耐性和自律。在申請信用卡時，確保閱讀並理解申請條件，包括利率、年費、最低還款額等。選擇一張適合自己情況的信用卡是非常重要的。一旦獲得信用卡，確保按時還款並避免逾期。這有助於建立積極的信用紀錄，提高信用評分。只要可好好控制信用卡的使用及按時還款，信用卡可助你在解除破產後慢慢改善信貸評分。要知道，即使遲了一日清還卡數，相關的拖欠紀錄也會保留5年，會對信貸評分造成負面影響。

重建信用紀錄是一個漫長的過程，需要時間和耐心。通過負責任地重建信用紀錄和妥善使用信用卡，可以逐步改善信用評分，並最終獲得更多信用卡申請的機會。

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