H 按「封頂位」是什麼?

現時，香港銀行主要提供兩種按揭貸款，分別是「H按」及「P按」。較大部分人都會選擇H 按，因為一般H 按在拆息低下會較P按為優惠。就算在拆息高的時間，H按利率的封頂位最多與P按利率相同。提到「封頂位」，大家或許不了解是什麼，今期就為大家作簡單介紹。

什麼是H按?

「H按」的中是代表HIBOR，即是銀行同業拆息按揭，又簡稱「拆息按揭。銀行會視乎走勢波動及拆借時間長短而提供不同的息率。而這個利率是如何得來的呢? 就是1反映於銀行之間互相借錢的息率。舉例銀行批出按揭貸款予買家，會在「H」之上加徵一個百分比，以賺取利潤。以「H+3厘」計算，銀行就是賺取準業主3厘的利息。

「封頂位」(HIBOR CAP)是什麼?
「封頂位」正稱為鎖息上限，是H按中重要條款之一。一般H按會在銀行同業拆息上加一定百分比，例如H+3厘，但也會設有鎖息上限，現時大多與P按息率相若，所以即使在在拆息高的時間，H按利率的封頂位最多與P按利率相同，讓準業主有個封頂的利率估算。

鎖息上限有甚麼好處？

享有低利息以供樓：
如以上所言，H按是以銀行同業拆息的。如果拆息在短時間上升，H按利率自然就上升，供樓成本開支便繼而增加。如準業主選擇的H按設有「鎖息上限」，當利率高於鎖息上限的利率，便可以使用鎖息上限的利率供樓。

入息要求簡單：

按揭入息要求為每月申請人入息不可超過每月收入的一半。如何果每月供款減少，按揭入息要求自然會更容易過關。

鎖息上限是否會變？

H按鎖息上限是會改變的。銀行會不定期調整新按揭計劃的固定息率部份，對新造按揭客人帶來影響。另外，鎖息上限是以最優惠利率（P）及固定百分比組成，因此如果銀行調整最優惠利率，鎖息上限也會出現變化，此舉對新申請按揭及供樓中的人士也會帶來一定的影響。

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