車貸精選：低息養車，輕鬆上路

在香港，擁有一輛車，不僅是代步工具，更是生活質感的延伸。然而，高車價與養車成本常令人卻步。其實，汽車貸款並非單純「欠債」，而是資金調動的智慧——透過低息分期，既能保留現金流投資生財，又能提早享受愛車帶來的便利與自由。無論是新車愛好者、精打細算的二手車買家，還是電動車潮流追隨者，只要掌握策略，車貸就是您升級生活的秘密武器。

一、香港車主痛點：買車易，養車難？

香港養車成本冠絕全球——牌費、保險、油費、泊位月租動輒過萬，若加上車價本身，現金流壓力足以令不少車主卻步。但鮮少人知的是，汽車貸款正成為精明車主的「財富槓桿」：透過低息分期，既能保留手頭資金用於投資，又能提前享受駕馭樂趣。

市場趨勢：

新車貸款需求增23%，受惠於日圓貶值刺激日本進口車銷量；
電動車貸款佔比突破40%，因政府「一換一」計劃延長至2026年；
二手車貸利率降至5.8%（5年期），創5年新低。

二、車貸三大優勢：點解值得借？

低息套現投資
「借平錢，賺高回報」是核心邏輯。以購買80萬港元電動車為例：
- 選擇5年期車貸（利率4.2%），首期支付16萬，月供約12,100港元；
- 剩餘64萬現金投入年回報6%的債券基金，5年後淨賺19.2萬，抵銷利息支出（約7.3萬）仍淨賺11.9萬。
對沖匯率風險
日圓匯率跌至34年新低，日本進口車價較3年前便宜近30%。透過車貸鎖定當前匯率購車，即使未來日圓回升，仍以分期形式享受低價優勢。
稅務慳錢術
電動車免首次登記稅（上限28.5萬港元），搭配貸款可進一步放大優惠：
- 例：Tesla Model Y 長續航版定價38萬，免稅後僅需9.5萬，貸款9成（34.2萬）分7年還，月供4,600港元，比燃油車省去每年2.4萬油費。

三、實戰攻略：三類人必學車貸策略

「玩車族」：新舊交替槓桿術
- 將現有車輛抵押套現，貸款額可達車價150%（部分銀行提供「舊車換新貸」），用於升級新款混能車。
- 案例：車主陳先生以估值25萬的2019年Benz C200作抵押，獲批37.5萬貸款購入2024年Lexus NX350h，月供6,800港元，舊車轉為租賃每月收租9,000港元，淨現金流+2,200港元。
「生意人」：七人車變身生財工具
- 商用七人車貸款可享額外扣稅優惠，首年利息開支全數抵稅。
- 建議：選擇「彈性還款」計劃，旺季時多還款（如12月物流高峰期），淡季時暫停供款。
「電車黨」：換電站旁的財技
- 政府補貼下，電動車充電器安裝費可抵免75%，搭配車貸購買長續航車型，每月慳回油費差額用於還款。
- 趨勢：中銀推出「綠色車貸」，購買指定電動車利率低至3.8%。